🔎 Younited : un acteur régulé du crédit instantané en Europe
Younited est une fintech française fondée en 2009, spécialisée dans le crédit à la consommation en ligne. Son modèle repose sur la mise en relation entre des investisseurs institutionnels et des particuliers souhaitant financer un projet. Contrairement à une banque classique, Younited ne collecte pas de dépôts : elle se rémunère via des frais de service appliqués sur chaque crédit accordé.
Ce qui distingue Younited de la plupart des plateformes de crédit en ligne, c’est son statut réglementaire. Elle est la seule plateforme de prêt aux particuliers en Europe disposant de son propre agrément d’établissement de crédit, délivré par l’ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution). Cet agrément est vérifiable sur le registre REGAFI sous le numéro 16488. Elle est également immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 11061269.
La société est présente dans cinq pays européens : France, Italie, Espagne, Portugal et Allemagne. Elle revendique plus d’un million de clients et plus de 5 milliards d’euros de crédits financés depuis sa création. En 2022, elle a intégré le cercle des licornes françaises (valorisation supérieure à 1 milliard d’euros) et compte environ 600 collaborateurs.
Younited a également engagé un processus de certification B Corp, qui évalue les engagements sociaux, environnementaux et de gouvernance d’une entreprise. Cette démarche reste en cours et ne constitue pas, à ce stade, un label définitivement acquis.
Sur Trustpilot, la plateforme affiche une note moyenne de 4,8/5 sur plus de 61 000 avis au moment de la rédaction de cet article. Les retours positifs portent principalement sur la rapidité du traitement des demandes et la simplicité du processus de connexion bancaire via API. Les avis négatifs, moins nombreux, concernent généralement des refus de dossiers ou des délais de versement perçus comme trop longs dans certains cas.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
👉 Quels types de crédits Younited propose-t-il ?
Younited propose exclusivement des crédits à la consommation non affectés, à taux fixe. Cela signifie que l’emprunteur n’a pas à justifier l’utilisation des fonds auprès de la plateforme, à la différence d’un crédit affecté (prêt auto, prêt travaux avec facture obligatoire, etc.).
Le montant empruntable va de 1 000 euros à 50 000 euros, avec une durée de remboursement comprise entre 6 et 84 mois. Ces caractéristiques couvrent un large spectre de projets : travaux, voyage, mariage, achat de véhicule, rachat de crédits, trésorerie personnelle, etc.
| Caractéristique | Détail |
|---|---|
| Montant empruntable | De 1 000 € à 50 000 € |
| Durée de remboursement | De 6 à 84 mois |
| Type de taux | Fixe uniquement |
| Crédit affecté | Non – usage libre des fonds |
| Rachat de crédit | Oui, 100% en ligne |
| Remboursement anticipé | Oui, partiel ou total |
| Garanties optionnelles | Décès, perte d’emploi, accident (payantes) |
Les projets finançables incluent notamment :
- Travaux de rénovation ou d’aménagement
- Achat d’un véhicule (voiture, moto, bateau)
- Financement d’un mariage ou d’un voyage
- Rachat de crédit(s) existant(s)
- Besoin de trésorerie personnelle
Des garanties optionnelles (décès, invalidité, perte d’emploi) sont proposées moyennant un coût supplémentaire. Ces options augmentent le coût total du crédit et doivent être évaluées attentivement en fonction de votre situation personnelle.
Conditions d’éligibilité à respecter :
- Être résident français
- Être majeur
- Justifier de revenus stables
- Ne pas être inscrit au FICP (Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers)
- Ne pas être inscrit au FCC (Fichier central des chèques)
Younited ne propose pas de crédit renouvelable ni de découvert bancaire. Son offre est strictement limitée au prêt personnel à taux fixe.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
👉 Comment réaliser votre demande de crédit sur Younited ?
La souscription est entièrement dématérialisée. Voici les grandes étapes du processus :
- Simulation en ligne : Indiquez le montant souhaité, la durée et le type de projet. Younited affiche immédiatement une proposition avec le taux applicable et les mensualités estimées. Cette étape ne génère pas d’impact sur votre score de crédit.
- Constitution du dossier : Vous renseignez vos informations personnelles, professionnelles et financières. La plateforme utilise une API bancaire sécurisée pour se connecter à votre compte bancaire et récupérer automatiquement vos relevés. Cette étape remplace la transmission manuelle de documents.
- Analyse et décision : Younited analyse le dossier de façon automatisée. La réponse de principe est généralement rapide, parfois en quelques minutes. Une analyse humaine peut intervenir selon les cas.
- Signature électronique : Si votre dossier est accepté, vous signez le contrat de prêt en ligne via signature électronique.
- Versement des fonds : Les fonds sont généralement versés sous 24 à 48 heures après la signature, sous réserve du délai légal de rétractation de 14 jours calendaires prévu par le Code de la consommation.
Le délai de rétractation légal de 14 jours s’applique à tout crédit à la consommation. Pendant cette période, vous pouvez renoncer au crédit sans pénalité. Younited propose toutefois une option permettant de renoncer volontairement à ce délai pour accélérer le versement des fonds, ce qui est votre droit mais engage votre responsabilité.
L’ensemble du processus est accessible depuis un ordinateur ou un smartphone, sans déplacement physique ni rendez-vous.
💎 Younited : un service client pour vous accompagner ?
Younited met à disposition un service client joignable par email et par téléphone. Les horaires de disponibilité sont précisés sur le site officiel de la plateforme et peuvent évoluer.
D’après les avis clients disponibles sur Trustpilot, le service client est globalement jugé réactif pour les questions courantes. Certains utilisateurs signalent des délais plus longs en cas de réclamation ou de litige, ce qui est à prendre en compte si votre situation nécessite un accompagnement personnalisé.
La plateforme dispose également d’une FAQ en ligne couvrant les principaux cas : modalités de remboursement anticipé, modification des coordonnées bancaires, demande de report d’échéance, etc. En cas de difficulté de remboursement, Younited indique disposer d’une cellule dédiée, mais les conditions exactes de traitement des situations de surendettement doivent être vérifiées directement auprès de la plateforme.
🎯 Notre avis sur Younited
Younited est une solution sérieuse et régulée pour les particuliers souhaitant contracter un crédit à la consommation entièrement en ligne. Son statut d’établissement de crédit agréé par l’ACPR la distingue clairement de nombreuses plateformes de courtage ou d’intermédiation qui, elles, ne portent pas le risque directement.
Points forts :
- Agrément ACPR propre : cadre réglementaire solide
- Processus 100% en ligne, rapide et sans papier
- Montants et durées flexibles (1 000 à 50 000 euros, 6 à 84 mois)
- Connexion bancaire via API : moins de documents à fournir manuellement
- Taux fixe : pas de mauvaise surprise sur les mensualités
- Remboursement anticipé possible, partiel ou total
Limites et points d’attention :
- Offre réservée aux résidents français uniquement
- Pas de crédit affecté ni de crédit renouvelable
- Le TAEG réel n’est connu qu’après étude du dossier : la simulation initiale est indicative
- Les garanties optionnelles (décès, perte d’emploi) alourdissent le coût total du crédit
- Service client parfois perçu comme moins disponible en cas de litige complexe
Profil idéal : un particulier résident en France, avec des revenus stables, qui souhaite financer un projet personnel entre 1 000 et 50 000 euros et préfère une démarche entièrement dématérialisée.
Profil non adapté : un professionnel souhaitant financer son activité (Younited est exclusivement orienté particuliers), ou toute personne inscrite au FICP ou au FCC.
Alternatives à envisager : Cetelem, Cofidis, Sofinco, ou les offres de crédit à la consommation proposées par les banques en ligne comme Boursorama Banque ou Hello bank!, selon votre profil et votre projet.
🚩 Le siège de Younited en France
Younited a son siège social en France, à l’adresse suivante :
Younited
21 rue de Châteaudun
75009 Paris
RCS Paris : 517 586 376
La société est immatriculée à l’ORIAS (registre des intermédiaires en assurance, banque et finance) sous le numéro 11061269. Son agrément d’établissement de crédit est consultable sur le site REGAFI (numéro 16488).
💻 Suivez Younited sur YouTube
Younited dispose d’une chaîne YouTube officielle sur laquelle la société publie des contenus liés à ses offres, son fonctionnement et ses actualités. Pour les utilisateurs souhaitant mieux comprendre le processus de demande ou les conditions d’utilisation de la plateforme, ces contenus peuvent constituer un complément d’information utile. Ils ne remplacent pas la lecture des conditions générales et du contrat de crédit.
🤔 Questions fréquentes
Younited est-il un établissement de crédit régulé ?
Oui. Younited dispose de son propre agrément d’établissement de crédit délivré par l’ACPR, vérifiable sur REGAFI (n° 16488). C’est un point de distinction important par rapport à de nombreuses plateformes de courtage en crédit.
Quels sont les types de crédits proposés par Younited ?
Younited propose uniquement des crédits à la consommation non affectés, à taux fixe, entre 1 000 et 50 000 euros, sur une durée de 6 à 84 mois. La plateforme propose également le rachat de crédits. Elle ne propose pas de crédit renouvelable, de crédit immobilier, ni de financement dédié aux professionnels ou aux entreprises.
