📈 5 profils de risque pour adapter votre épargne à votre horizon
Le PER Green-Got fonctionne exclusivement en gestion pilotée. Il n’existe pas de gestion libre : vous choisissez un profil parmi cinq, et Green-Got ajuste automatiquement l’allocation en fonction de votre horizon de retraite. Plus vous approchez de l’âge de départ, plus la part d’actifs risqués (actions) diminue au profit d’actifs moins volatils (obligations, diversifiés).
Ce mécanisme de sécurisation progressive est standard dans les PER pilotés, mais Green-Got le décline sur cinq niveaux distincts, ce qui permet une personnalisation plus fine que certains concurrents qui n’en proposent que trois.
Les 5 profils disponibles
| Profil | Niveau de risque | Allocation initiale | Performance 2024 |
|---|---|---|---|
| Sage | 🟢 Très faible | Majoritairement obligations et immobilier | +3,50 % |
| Équilibré | 🟢 Faible | Mix actions et obligations | +4,50 % |
| Ambitieux | 🟡 Modéré | Plus d’actions, sécurisation progressive | +5,90 % |
| Audacieux | 🟠 Important | Majoritairement actions (EU, US, émergents) | +7,10 % |
| Intrépide | 🔴 Élevé | 100 % actions au départ, sécurisation tardive | +8,10 % |
Performances 2024 indicatives. Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs. Le capital n’est pas garanti.
Un univers d’investissement exclusivement en unités de compte
Le PER Green-Got est composé à 100 % en unités de compte. Il n’existe aucun fonds en euros. Cela signifie que votre capital n’est pas garanti et reste exposé aux fluctuations des marchés financiers, à la hausse comme à la baisse.
Si vous recherchez une garantie en capital ou un support sécurisé de type fonds euros, ce PER n’est pas adapté à votre situation. C’est un point non négociable à intégrer avant de souscrire.
Des fonds sélectionnés sur critères ESG et climat
Green-Got indique avoir analysé 437 fonds pour en retenir 9, tous labellisés (GreenFin, Finansol, Article 9 SFDR). L’allocation cible des entreprises actives dans les technologies de transition : énergies renouvelables, mobilité durable, efficacité énergétique. Les secteurs fossiles sont exclus.
Cette sélection restreinte réduit la diversification sectorielle par rapport à un ETF monde classique. C’est un choix assumé, cohérent avec la proposition de Green-Got, mais qui implique une concentration thématique à prendre en compte dans votre évaluation du risque.
Changement de profil : gratuit et possible à tout moment
Vous pouvez modifier votre profil de risque sans frais et à tout moment via l’application. C’est utile si votre situation personnelle évolue (changement de date de départ prévu, tolérance au risque revue à la baisse, etc.). En pratique, il vaut mieux anticiper ce changement avant une période de forte volatilité plutôt que de réagir en cours de crise.
Avantage fiscal du PER : ce qu’il faut savoir
Comme tout plan d’épargne retraite individuel, les versements volontaires sur le PER Green-Got sont déductibles du revenu imposable, dans la limite du plafond annuel applicable (en général 10 % des revenus professionnels de l’année N-1, plafonné). L’économie fiscale dépend directement de votre tranche marginale d’imposition (30 %, 41 %, 45 %). En contrepartie, les sommes sont bloquées jusqu’à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé prévus par la loi (achat de résidence principale, invalidité, décès du conjoint, surendettement, etc.).
Ce mécanisme est commun à tous les PER du marché. Il ne constitue pas une spécificité Green-Got mais reste un critère central dans la décision de souscrire ou non un PER.
💰 Frais du PER Green-Got : où se situe-t-il face à la concurrence ?
Green-Got met en avant une structure de frais simplifiée et un niveau tarifaire inférieur à la moyenne du marché des PER distribués via des réseaux bancaires traditionnels. Voici ce que l’on sait sur les frais applicables en 2026.
Frais annoncés par Green-Got
- Frais de gestion totaux : 0,90 % par an (frais d’enveloppe + frais des fonds inclus, selon les informations communiquées par Green-Got)
- Frais d’entrée : 0 %
- Frais d’arbitrage : 0 %
- Frais de changement de profil : 0 %
Le chiffre de 0,90 % par an est le taux global communiqué par l’établissement. Il convient de vérifier la décomposition exacte entre frais de gestion de l’assureur et frais courants des fonds sous-jacents dans la documentation contractuelle (DIC et conditions générales) avant de souscrire.
Comparatif indicatif avec des acteurs similaires
| Acteur | Frais de gestion annuels (indicatifs) | Fonds euros disponible | Gestion pilotée |
|---|---|---|---|
| Green-Got | ~0,90 % | Non | Oui (5 profils) |
| Goodvest | ~1,50 % à 1,80 % | Non | Oui |
| Yomoni Retraite | ~1,60 % | Non | Oui |
| Linxea Spirit PER | ~0,50 % + frais fonds | Oui | Oui / Libre |
Ces chiffres sont indicatifs et peuvent évoluer. Consultez les grilles tarifaires officielles de chaque prestataire avant toute décision.
Sur ce critère, Green-Got se positionne dans la fourchette basse des PER ESG en gestion pilotée. Linxea Spirit PER reste plus compétitif sur les frais bruts, mais propose un modèle différent (fonds euros disponible, gestion libre possible, univers d’investissement plus large).
Points d’attention sur les frais
Le niveau de frais affiché est un facteur important, mais pas le seul. Sur un PER avec horizon 20 à 30 ans, une différence de 0,50 % par an peut représenter un écart significatif sur le capital final. Vérifiez systématiquement :
- Le détail des frais de gestion de l’assureur vs. frais des OPC sous-jacents
- L’existence éventuelle de frais de sortie ou de transfert vers un autre PER
- Les frais applicables en cas de sortie en rente
📝 Comment ouvrir un PER chez Green-Got en 4 étapes ?
L’ouverture d’un PER Green-Got se fait entièrement en ligne, sans déplacement en agence. Voici le processus tel qu’il est décrit par l’établissement.
Étape 1 – Créer un compte Green-Got
Si vous n’êtes pas encore client Green-Got, vous devez d’abord créer un compte. Le processus inclut une vérification d’identité (KYC) conforme aux obligations réglementaires. Prévoyez une pièce d’identité valide et un justificatif de domicile.
Étape 2 – Compléter le questionnaire de connaissance client
Avant toute souscription à un produit d’épargne retraite, Green-Got est tenu de recueillir des informations sur votre situation financière, votre horizon de retraite, votre tolérance au risque et vos objectifs. Ce questionnaire permet de vous orienter vers le profil le plus adapté. Répondez-y avec précision : cela conditionne la pertinence du profil proposé.
Étape 3 – Choisir votre profil de risque
Sur la base du questionnaire, Green-Got vous suggère un profil parmi les cinq disponibles. Vous pouvez l’accepter ou en choisir un autre, à condition de confirmer que vous en comprenez les implications en termes de risque. Rappel : le changement de profil reste gratuit et possible à tout moment par la suite.
Étape 4 – Effectuer votre premier versement
Un versement initial minimum est généralement requis à l’ouverture (vérifiez le montant exact sur le site de Green-Got, susceptible d’évoluer). Des versements programmés mensuels peuvent être mis en place. L’alimentation du PER se fait par virement bancaire depuis votre compte courant.
La souscription est réservée aux résidents fiscaux français. Green-Got est enregistré à l’ORIAS sous le numéro 21000544.
🎯 Mon verdict sur le PER Green-Got en 2026
Le PER Green-Got s’adresse à un profil précis : des épargnants à horizon retraite long (idéalement 15 ans ou plus), sensibles aux critères ESG et climatiques, qui acceptent un risque en capital total (aucun fonds euros) en échange d’une exposition aux marchés actions sur le long terme.
Points forts
- Frais de gestion compétitifs (~0,90 % par an tout compris) dans l’univers des PER ESG pilotés
- 5 profils de risque bien différenciés avec sécurisation progressive intégrée
- Sélection de fonds labellisés et traçables (Article 9 SFDR, GreenFin, Finansol)
- Changement de profil gratuit et sans contrainte
- Interface simple, processus d’ouverture 100 % digital
Limites à connaître
- Aucun fonds euros : capital non garanti, inadapté aux profils prudents ou proches de la retraite
- Pas de gestion libre : impossible de composer soi-même son allocation
- Univers d’investissement restreint (9 fonds) avec concentration thématique sur la transition
- Performances 2024 positives mais historique court : prudence dans l’interprétation
Pour qui est-il adapté ?
Ce PER est pertinent pour un actif de 25 à 50 ans, fiscalisé à 30 % ou plus, avec un horizon retraite d’au moins 15 ans, et une sensibilité aux critères d’investissement responsable. Il n’est pas adapté à quelqu’un qui recherche une garantie en capital, une gestion libre ou une diversification sectorielle large.
Face à Goodvest ou Yomoni, Green-Got se distingue principalement par son niveau de frais. Face à Linxea Spirit PER, le différenciateur est l’approche ESG stricte et la simplicité du modèle piloté.
🤔 Questions fréquentes
Le PER Green-Got est-il réglementé et sécurisé ?
Green-Got est enregistré à l’ORIAS (n°21000544) en tant qu’intermédiaire en assurance. Le contrat PER est un contrat d’assurance-vie/retraite adossé à un assureur partenaire. En cas de défaillance de l’assureur, le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP) intervient dans la limite de 70 000 euros par assuré. Ce plafond s’applique à l’ensemble de vos contrats auprès du même assureur. Vérifiez l’identité de l’assureur sous-jacent dans la documentation contractuelle.
Peut-on transférer un ancien PER ou un PERP vers Green-Got ?
Le transfert entrant depuis un autre PER individuel est en principe possible, conformément à la réglementation issue de la loi PACTE. Green-Got doit accepter le transfert et l’assureur d’origine peut appliquer des frais de transfert si le contrat a moins de 10 ans. Vérifiez cette possibilité directement auprès de Green-Got avant d’initier la démarche, car les modalités pratiques peuvent varier.
Quand peut-on récupérer son argent ?
Les sommes versées sur un PER sont bloquées jusqu’à la liquidation des droits à la retraite (ou jusqu’à l’âge légal de départ). Des cas de déblocage anticipé existent et sont définis par la loi :
- Acquisition de la résidence principale (uniquement pour les versements volontaires)
- Invalidité (titulaire, conjoint, enfants)
- Décès du conjoint ou partenaire de PACS
- Surendettement
- Expiration des droits au chômage
- Liquidation judiciaire pour les indépendants
En dehors de ces situations, il n’est pas possible de récupérer les fonds avant la retraite.
Comment fonctionne la sortie en capital ou en rente ?
À la retraite, vous pouvez choisir entre :
- La sortie en capital : en une fois ou de manière fractionnée. Les versements volontaires déduits à l’entrée sont soumis à l’impôt sur le revenu (plus-values soumises au PFU de 30 %).
- La sortie en rente viagère : imposition selon le régime des rentes viagères à titre onéreux.
La fiscalité à la sortie dépend directement des choix effectués à l’entrée (déduction ou non des versements). Si vous avez opté pour la déductibilité fiscale à l’entrée, la sortie en capital est soumise à l’impôt sur le revenu sur les versements et au PFU sur les plus-values. Il est recommandé de consulter un conseiller fiscal pour anticiper l’impact selon votre situation personnelle.
Les 9 fonds sélectionnés sont-ils consultables ?
Green-Got communique sur les critères de sélection et les labels retenus (Article 9 SFDR, GreenFin, Finansol). La liste des fonds sous-jacents doit être accessible dans la documentation contractuelle (Document d’Informations Clés, note d’information). Demandez ces documents avant de souscrire et vérifiez la composition exacte si l’alignement ESG est un critère décisif pour vous.
Que se passe-t-il si Green-Got disparaît ?
Green-Got est un distributeur et intermédiaire. Le contrat PER est juridiquement détenu auprès d’un assureur partenaire agréé. En cas de cessation d’activité de Green-Got, le contrat reste en vigueur auprès de l’assureur. En cas de défaillance de l’assureur, le FGAP intervient dans la limite de 70 000 euros. Identifiez l’assureur sous-jacent dans les conditions générales du contrat.
Y a-t-il un versement minimum ?
Green-Got indique des conditions d’ouverture accessibles, mais le montant exact du versement initial minimum peut évoluer. Consultez les conditions commerciales en vigueur sur le site officiel de Green-Got au moment de votre souscription.
Le PER Green-Got est-il adapté aux travailleurs non-salariés (TNS) ?
Oui, les travailleurs non-salariés (indépendants, micro-entrepreneurs, professions libérales) peuvent souscrire un PER individuel et bénéficier de la déductibilité des versements dans les mêmes conditions que les salariés, sous réserve des plafonds applicables. Pour les TNS, le plafond de déduction peut être calculé différemment (Madelin ou plafond PER selon les cas). Un expert-comptable ou un conseiller fiscal peut vous aider à optimiser vos versements en fonction de votre statut.
