La carte bancaire professionnelle est un outil indispensable pour la gestion des dépenses d’entreprise. Elle permet aux entrepreneurs, PME et professionnels indépendants de faciliter les paiements, centraliser les frais et offrir une autonomie à leurs collaborateurs. Voyons quelles sont les meilleures offres du marché et les cartes les plus adaptées aux besoins des professionnels.

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Mis à jour le: 9 décembre 2024
1.
4.5/5
Carte d'entreprise Finom
  • Disponible avec un compte entreprise Finom
  • Cashback jusqu'à 3 % (selon le plan)
  • Cartes VISA gratuites pour chaque membre de l'équipe
Coûte par mois
Zéro
Incluse dans chaque plan Finom
Coûte par mois
Zéro
Incluse dans chaque plan Finom
Carte de débit pro
VISA Business
3.000 avis sur
2.
4.5/5
Carte d'entreprise Revolut Business
  • Disponible avec un compte Revolut Business
  • Jusqu'à 3 cartes par employé
  • Payer dans 150 devises différentes dans le monde
Coûte par mois
Zéro
Incluse dans chaque plan Revolut
Coûte par mois
Zéro
Incluse dans chaque plan Revolut
Carte de débit pro
Mastercard / VISA Business
147.671 avis sur
3.
4.5/5
Carte Qonto One
  • Carte de base liée au compte Qonto
  • Jusqu'à 30 cartes Qonto One incluses
  • Assurance contre les paiements frauduleux
Coûte par mois
Zéro
Incluse dans chaque plan Qonto
Coûte par mois
Zéro
Incluse dans chaque plan Qonto
Carte de débit pro
Mastercard Business
12.245 avis sur
Voir plus
4.
4.5/5
Carte Business Blanche Blank
  • Disponible avec un compte Blank Essentiel
  • Couverture d'assurance même à l'étranger
  • Option de débit différé
Coûte par mois
Zéro
Incluse avec le plan Essentiel
Coûte par mois
Zéro
Incluse avec le plan Essentiel
Carte de débit pro
VISA Business
638 avis sur
5.
4/5
Carte d'entreprise Wallester
  • Carte avec IBAN pour employés
  • Système de budget, contrôle des dépenses, rapport
  • 300 cartes incluses dans le plan gratuit
Coûte par mois
Zéro
Coûte par mois
Zéro
Carte de débit pro
VISA Business
103 avis sur
6.
5/5
Carte Qonto Plus
  • Carte supplémentaire pour les plans Qonto
  • Plafonds de carte et couvertures d'assurance augmentés
  • Disponible en noir, argent ou violet clair
Coûte par mois
8,00 €
TVA excl.
Coûte par mois
8,00 €
TVA excl.
Carte de débit pro
Mastercard Business
12.245 avis sur
Voir plus
7.
4/5
Carte d'entreprise Soldo
  • Carte pour utilisateur unique ou multi-utilisateurs
  • Choisissez la devise à utiliser
  • Recharge automatique des cartes
Coûte par mois
da 21 €
à partir de
Coûte par mois
da 21 €
à partir de
Carte prépayée d'entreprise
Mastercard Business
1.695 avis sur
8.
5/5
Carte Business Revolut Metal
  • Disponible pour les plans Revolut Business payants
  • Carte en acier inoxydable
  • Plafonds et limites élevés
Coûte par mois
Zéro
À partir du plan Grow (19 €/mois)
Coûte par mois
Zéro
À partir du plan Grow (19 €/mois)
Carte de débit pro
Mastercard / VISA Business
147.671 avis sur
Voir plus
9.
4.5/5
Carte Business Noire Blank
  • Disponible avec un compte Blank Confort et Complet
  • Programme de récompenses pour les entreprises
  • Assurance maintien des revenus
Coûte par mois
Zéro
Incluse avec le plan Confort et Complet
Coûte par mois
Zéro
Incluse avec le plan Confort et Complet
Carte de débit pro
VISA Business
638 avis sur
10.
5/5
Carte X Qonto
  • Carte supplémentaire pour les plans Qonto
  • Retraits d'espèces gratuits et illimités
  • Frais zéro pour les paiements en devises étrangères
Coûte par mois
20,00 €
TVA excl.
Coûte par mois
20,00 €
TVA excl.
Carte de débit pro
Mastercard Business
12.245 avis sur
Voir plus

Qonto : la solution tout-en-un

Qonto, une néobanque spécialisée dans les services bancaires professionnels, propose trois cartes bancaires Mastercard adaptées aux entreprises : Mastercard One, Mastercard Plus et Mastercard X. Celles-ci varient en fonction des plafonds, assurances et frais de gestion.

  • Plafonds élevés : jusqu’à 60 000 € de paiements par mois.
  • Cartes virtuelles illimitées pour des paiements ponctuels.
  • Personnalisation des plafonds de chaque carte et suivi en temps réel des dépenses.
  • Assurances complètes avec la Mastercard X, idéale pour les déplacements professionnels.
CartePrix mensuelPlafond de paiementAssurancesAvantages
Mastercard OneIncluse20 000 € / moisBasiqueIdéale pour les PME
Mastercard Plus6 €40 000 € / moisHaut de gammeTarifs réduits à l’étranger
Mastercard X20 €60 000 € / moisComplètesAucune commission de change

Shine : une offre accessible pour les indépendants

Shine, filiale de la Société Générale, s’adresse principalement aux micro-entrepreneurs et TPE. Leur carte Mastercard Shine Premium est particulièrement adaptée aux petites structures grâce à ses coûts réduits et ses fonctionnalités de gestion automatisée des dépenses.

  • Plafonds modulables jusqu’à 15 000 €.
  • Suivi des dépenses en temps réel avec des notifications automatiques.
  • Assurances incluses pour les déplacements et la protection des achats.
CartePrix mensuelPlafond de paiementAssurancesAvantages
Shine Basic7,90 €10 000 € / moisAucuneCoût abordable
Shine Premium14,90 €15 000 € / moisIncluse2 à 5 retraits gratuits

Blank : la carte bancaire pour les indépendants

Créée par le groupe Crédit Agricole, Blank offre une carte Visa Business spécifiquement conçue pour les professionnels indépendants. Elle propose des services bancaires classiques ainsi qu’une gestion simplifiée des factures et de la comptabilité.

Avantages de la carte Blank :

  • Plafonds de paiement jusqu’à 40 000 € par mois.
  • Assurances incluses avec la Visa Noire, idéale pour les voyages professionnels.
  • Personnalisation du code PIN et blocage temporaire de la carte.
CartePrix mensuelPlafond de paiementAssurancesAvantages
Visa Blanche6 €20 000 € / moisBasiqueIdéale pour les indépendants
Visa Noire17 €40 000 € / moisComplètesOutils de gestion premium

Comment choisir une carte bancaire professionnelle ?

Choisir une carte bancaire professionnelle adaptée dépend de plusieurs critères clés. D’abord, il est essentiel d’évaluer les besoins spécifiques de votre entreprise, qu’il s’agisse de PME, de micro-entrepreneurs ou de professionnels indépendants. Les principales questions à se poser sont : quels sont les volumes de transactions mensuels, le nombre de collaborateurs qui utiliseront la carte, et quels types de paiements seront effectués (en France, à l’international, en ligne) ?

Ensuite, il est important de comparer les plafonds de paiement et de retrait. Une carte avec des plafonds trop bas risque de limiter l’autonomie des employés, tandis que des plafonds trop élevés pourraient entraîner un manque de contrôle. Certaines banques, comme Qonto ou Shine, permettent de personnaliser ces limites en fonction des utilisateurs et des situations.

La question des assurances est également cruciale, surtout si vous ou vos employés voyagez fréquemment. Une carte premium comme la Mastercard X de Qonto inclut des protections telles que l’assurance voyage, l’annulation de vol et la protection des achats.

Enfin, tenez compte des frais de gestion. Les banques en ligne, comme Blank ou Finom, ont souvent des tarifs plus compétitifs que les banques traditionnelles, mais il est important de vérifier les coûts associés aux transactions en devises étrangères ou aux retraits d’espèces.

Quels sont les avantages d’une carte business ?

Les cartes bancaires professionnelles offrent de nombreux avantages par rapport aux cartes personnelles, notamment en termes de gestion des finances d’entreprise.

Le principal atout est la centralisation des dépenses. Toutes les transactions liées à l’activité professionnelle sont effectuées directement à partir du compte bancaire de l’entreprise, ce qui permet d’éviter l’utilisation de fonds personnels par les employés. Cela simplifie également la comptabilité, car les justificatifs sont associés directement aux paiements.

De plus, les cartes business offrent un meilleur contrôle des dépenses. Grâce aux outils numériques fournis par les néobanques comme Qonto ou Shine, il est possible de suivre en temps réel les transactions, de bloquer ou débloquer les cartes à distance, et de définir des plafonds pour chaque employé.

Un autre avantage est la protection accrue. Les cartes premium incluent souvent des assurances et des services d’assistance (protection contre la fraude, garanties sur les voyages d’affaires), ce qui permet à l’entreprise de protéger ses collaborateurs en déplacement.

Puis-je donner une carte business à mes employés ?

Oui, il est tout à fait possible de donner des cartes business à vos employés. La plupart des banques professionnelles permettent l’émission de plusieurs cartes par entreprise, avec la possibilité de personnaliser les plafonds et les permissions. Par exemple, Qonto offre des cartes physiques et virtuelles, qui peuvent être distribuées en fonction des besoins de chaque employé ou projet.

Donner une carte business à vos collaborateurs présente plusieurs avantages. Non seulement cela permet de simplifier la gestion des notes de frais, mais cela leur donne également plus d’autonomie, notamment pour les déplacements professionnels ou les achats liés à l’entreprise. Vous pouvez définir des plafonds spécifiques pour chaque employé et suivre leurs transactions en temps réel, garantissant ainsi un contrôle total sur les dépenses.

Comment sécuriser l’utilisation des cartes professionnelles ?

La sécurité est une préoccupation majeure lorsqu’il s’agit d’utiliser des cartes professionnelles. Les néobanques comme Blank, Shine, et Qonto offrent plusieurs fonctionnalités pour garantir une utilisation sécurisée. Par exemple, la carte peut être bloquée ou débloquée à distance via l’application mobile, et les notifications en temps réel permettent de suivre chaque transaction.

De plus, la majorité des cartes professionnelles intègrent la technologie 3D Secure pour les paiements en ligne, et certaines, comme les cartes de Wallester, permettent même de créer des cartes virtuelles à usage unique, limitant ainsi les risques liés aux achats en ligne.

Quelles sont les différences entre une carte physique et une carte virtuelle ?

Les cartes physiques sont les plus couramment utilisées, notamment pour les paiements en personne ou les retraits d’espèces. En revanche, les cartes virtuelles gagnent en popularité, surtout pour les achats en ligne ou les abonnements à des services numériques. Les cartes virtuelles sont particulièrement utiles car elles peuvent être générées et supprimées instantanément, offrant ainsi une sécurité accrue.

Des services comme Qonto et Wallester proposent des cartes virtuelles en illimité, que vous pouvez attribuer à un employé pour une tâche spécifique ou une période donnée, par exemple pour un déplacement temporaire.