- Compte d'entreprise et pour professionnels indépendants
- Carte de débit d'entreprise gratuite
- Change de devises au taux interbancaire jusqu'à 1.000€
- Accès offert à un nombre illimité d'employés
Notre Avis
8.9 – Excellent
Revolut Business est un compte professionnel pour les professions libérales, les entreprises individuelles, les PME et les entreprises de grande taille, doté d’un IBAN français.
Il offre plusieurs plans tarifaires à partir de 10 € par mois, intégrés à une plateforme financière proposant des services bancaires et de gestion.
La possibilité de recevoir des paiements en ligne, de demander un terminal de paiement (TPE) et d’investir l’argent de l’entreprise dans les cryptomonnaies est également intéressante.
Avantages
Inconvénients
À propos de Revolut
Revolut Bank UAB est née en 2015, sur une idée de Nik Storonsky et Vlad Yatsenko, en tant que challenger bank britannique : une banque de nouvelle génération gérable depuis une application mobile.
Entièrement numérique, grâce à l’intégration de services flexibles et avantageux pour les particuliers et les professionnels, elle a remporté plusieurs succès en quelques années.
De néobanque, elle est devenue la plus grande banque en ligne d’Europe, avec 50 millions d’utilisateurs, dont 5 millions en France, et une présence dans 150 pays.
En 2018, elle a obtenu sa licence bancaire auprès de la Banque de Lituanie, avec la reconnaissance de la BCE.
Ce que propose Revolut Business
Dans son évolution, elle a créé des services dédiés également aux entreprises avec la section Revolut Business, une plateforme bancaire et de gestion dédiée aux professions libérales, aux entreprises individuelles, aux PME et aux sociétés.
Tous les outils pour gérer les finances d’une entreprise y sont donc disponibles.
D’un côté l’offre bancaire, avec un compte professionnel, des cartes de débit et des paiements multi-devises.
De l’autre, des outils d’acquisition (acquiring) pour simplifier les paiements, investir l’argent de l’entreprise et économiser sur les frais de gestion.
Chaque opération est gérable depuis l’application mobile ou n’importe quel navigateur web.
À qui cela s’adresse-t-il
Revolut Business s’adresse à toutes les entreprises et professionnels immatriculés (titulaires d’un numéro de SIRET/TVA).
Rappelons que pour les travailleurs indépendants (freelances), il existe aussi le compte Revolut Pro, sans frais supplémentaires, relié au compte personnel Revolut.
Il peut donc être demandé par toutes les formes juridiques :
- Entreprises individuelles (EI, Micro-entreprises) ;
- Sociétés de capitaux (SAS, SASU, SA…) ;
- Sociétés de personnes (SNC, SCS…).
Sont en revanche exclues les activités à but non lucratif (associations), celles liées au secteur public et les coopératives.
L’entreprise doit avoir son siège dans l’Espace Économique Européen (EEE), y compris la Suisse et le Royaume-Uni.
De plus, l’activité doit déjà être constituée.
Comment fonctionne le compte professionnel
Le compte Revolut Business offre un IBAN français, comme une banque traditionnelle de notre pays.
Il existe quatre plans tarifaires (voir plus bas) adaptés à chaque type d’entreprise ; les opérations sont illimitées avec un nombre de virements SEPA et hors SEPA gratuits selon le type de plan.
Il est possible d’effectuer des virements multiples et de domicilier les prélèvements (mandats SEPA). Le compte est multi-devises et supporte 25 devises différentes dont l’euro (EUR), la livre sterling (GBP), le dollar américain (USD), le dollar canadien (CAD) et le franc suisse (CHF).
Les paiements dans l’une de ces devises n’impliquent pas de frais de change s’ils sont effectués mensuellement dans la limite d’un montant maximum pour chaque plan.
Cela commence à partir de 1 000 € jusqu’à 60 000 € par mois.
Autrement, les coûts varient selon le plan, mais restent compétitifs.
La possibilité de subdiviser le compte en sous-sections, appelées Pockets, est intéressante.
Ces sous-comptes sont liés à l’IBAN principal, mais offrent une série de règles pour gérer les paiements et y relier l’une des cartes Revolut Business.
Cartes d’entreprise Revolut Business
Les cartes d’entreprise Revolut sont toutes des versions à débit immédiat : le débit se fait en temps réel sur le compte Revolut ou sur l’un des sous-comptes.
Elles sont disponibles en version physique ou virtuelle, en plastique ou en métal pour les plans d’abonnement supérieurs.
Les cartes physiques sont les cartes traditionnelles, émises en plastique recyclé et personnalisables (pour les comptes Scale et Enterprise).
Il est possible d’émettre un maximum de 3 cartes par employé.
Les cartes virtuelles sont gérables directement depuis l’application mobile, à ajouter aux portefeuilles Google Pay ou Apple Pay pour les paiements physiques.
Le nombre maximum de cartes est de 200 pour chaque employé.
Les plans Grow, Scale et Enterprise incluent une carte Metal, créée en acier.
Ce sont des versions exclusives avec un large plafond de dépenses et de retraits.
Pour demander une carte Metal supplémentaire, il y a un coût de 57,99 €.
L’émission des cartes se fait en autonomie depuis la plateforme Revolut Business.
Chaque fois que l’on crée une nouvelle carte, il est nécessaire d’insérer au moins un contact de la carte, jusqu’à un maximum de 5. Ce sont les données de la personne pouvant l’utiliser (nom, prénom, mobile et e-mail).
Au moment où un paiement est effectué, le contact relié recevra le message pour l’autorisation de l’opération.
Les cartes sont habilitées aux paiements en ligne auprès des boutiques des commerçants, soit en euros, soit dans l’une des devises supportées.
Les cartes physiques sont sans contact et peuvent être utilisées aussi pour les achats avec puce et code PIN.
Ces dernières sont habilitées aux retraits auprès de n’importe quel distributeur automatique (DAB).
Plans Revolut Business
- Compte d'entreprise et pour professionnels indépendants
- Carte de débit d'entreprise gratuite
- Change de devises au taux interbancaire jusqu'à 1.000€
- Accès offert à un nombre illimité d'employés
- Compte d'entreprise
- Carte de débit Revolut Metal gratuite
- Change de devises au taux interbancaire jusqu'à 10.000€
- Approbation des dépenses et des paiements
- Compte d'entreprise
- 2 Cartes de débit Revolut Metal gratuites
- Change de devises au taux interbancaire jusqu'à 50.000€
- Compte d'entreprise
- Numéro personnalisé de Revolut Metal gratuit
- Change de devises au taux interbancaire avec plafond personnalisable
- Conseiller dédié
Coûts
| Basic | Grow | Scale | |
| Abonnement mensuel | 10 € | 30 € | 90 € |
| Virements SEPA gratuits | 10 | 100 | 1 000 |
| Virements internationaux gratuits | 0 | 5 | 25 |
| Commission change de devises | 0% jusqu’à 1 000€ puis 0,6% | 0% jusqu’à 15 000€ puis 0,6% | 0% jusqu’à 60 000€ puis 0,6% |
| Cartes Metal gratuites | 0 | 1 | 2 |
| Retraits DAB | 2 % | 2 % | 2 % |
| Commissions Trading crypto | 1,49 % | 0,99 % | 0,49 % |
| Commissions paiements numériques | Variables selon l’instrument | Variables selon l’instrument | Variables selon l’instrument |
Outre les plans indiqués dans le tableau, il existe aussi une version personnalisable, appelée Business Enterprise, dédiée aux grandes entreprises qui effectuent de nombreuses opérations mensuelles et qui inclut des coûts à convenir avec un conseiller.
Tous les plans Business ont un abonnement mensuel avec un certain nombre d’opérations gratuites.
Par exemple, pour les virements SEPA, le plan Basic en inclut 10, le Grow 100 et le Scale 1 000.
Les virements étrangers sont gratuits seulement pour les plans Grow et Scale au nombre de 5 et 25.
Les opérations de change n’ont pas de coûts si l’on reste dans les limites prévues pour chaque plan.
Passé ce montant, il y a un taux de change de 0,6 %. L’émission des cartes est aussi sans commission jusqu’à un maximum de 3 physiques et 200 virtuelles par utilisateur.
En revanche, les retraits à n’importe quel distributeur ont un coût de 2 % sur la transaction.
À tout moment, il est possible de faire une mise à niveau (upgrade) ou un déclassement (downgrade) vers l’un des autres plans tarifaires.
Découvrez toutes les conditions sur le site officiel.
Services de paiement
La plateforme Revolut Business offre plusieurs fonctionnalités et outils pour accepter les paiements, aussi bien en ligne que physiques.
Pour l’activation, il suffit d’accéder à la section de l’application mobile ou de bureau et de sélectionner l’une des modalités avec laquelle on souhaite opérer.
Alternativement, on peut aussi s’adresser à un conseiller Revolut toujours en ligne.
Voyons en détail les différentes options.
Paiements en ligne
Pour les boutiques en ligne et les e-commerces, une passerelle de paiement (gateway) est disponible.
Il suffit d’installer un plug-in sur le site qui intègre ainsi le système de paiement Revolut au check-out.
Le client pourra conclure une transaction en ligne en toute sécurité avec carte de crédit, de débit ou prépayée.
Une commission s’appliquera seulement au moment où la transaction sera exécutée, avec un coût variable sur le montant total, auquel s’ajoute un frais fixe :
- Cartes de particuliers pour opérations en Europe : 1 % + 0,20 € ;
- Cartes de particuliers et entreprises pour transactions en Europe et internationales : 2,8 % + 0,20 €.
Lien de paiement
En activant l’option Pay-by-link, il est possible de recevoir des paiements en ligne avec l’envoi d’un lien pour compléter l’opération.
L’utilisateur devra choisir quelle carte utiliser pour compléter l’achat en insérant les données relatives.
La procédure de création se fait directement depuis l’application mobile.
Les liens pourront être temporaires, par exemple durer de un à sept jours, ou bien sans échéance.
Il est aussi possible de personnaliser le lien pour l’envoi à un utilisateur unique.
Le coût est de 1 % + 0,20 € pour l’utilisation de cartes de particuliers locales et de 2,8 % + 0,20 € pour toutes les autres.
Revolut Pay
Revolut Pay est un TPE virtuel avec lequel il est possible de recevoir les paiements en ligne en les accélérant.
Il ne fonctionne cependant qu’entre clients Revolut. L’utilisateur, une fois cette modalité de paiement sélectionnée au check-out, pourra choisir depuis quel compte effectuer l’opération.
Il n’est pas nécessaire d’insérer les coordonnées d’une carte ou autre.
Une fois la transaction confirmée et autorisée via la notification push sur son propre compte Revolut, le paiement est conclu.
TPE Revolut (Revolut Terminal)
Pour les paiements physiques en magasin, Revolut Business inclut trois options :
- Tap to Pay ;
- Revolut Reader ;
- Revolut Terminal.
Tap to Pay est disponible seulement sur iPhone, avec lequel on transforme son propre téléphone portable en un terminal de paiement (TPE).
Grâce à l’application, le téléphone lira les cartes en mode sans contact ou avec Apple Pay et Google Pay en complétant le paiement.
Chaque transaction a un coût fixe de 0,08 €.
Pour les activités qui se trouvent souvent en déplacement, le Revolut Reader est disponible, le TPE mobile créé par l’entreprise.
Il a une forme compacte, au point de tenir dans une main.
Il se connecte au téléphone portable ou à une tablette via Bluetooth pour la connexion internet.
Il est habilité à recevoir des paiements avec n’importe quel type de carte, soit en mode sans contact, soit avec puce et code PIN.
Il n’y a pas d’abonnement mensuel, mais seulement un coût initial unique pour l’achat de l’appareil, égal à 69 € + TVA.
Le coût des transactions est de 0,8 % + 0,02 € pour les cartes personnelles et de 2,6 % + 0,02 € pour toutes les autres.
Si l’on a une activité qui effectue de nombreuses opérations avec le TPE, le Revolut Terminal est disponible.
Celui-ci est également un dispositif TPE produit par Revolut Bank avec un grand écran LED et une imprimante intégrée pour l’émission des tickets de caisse.
Il se connecte via Wi-Fi ou via une carte SIM incluse dans le forfait.
De plus, il est possible d’installer plusieurs applications, dont celles de gestion de Revolut, comme le système de Gestion de caisse.
Le coût est de 189 € + TVA avec des commissions similaires à celles du TPE Revolut Reader.
Logiciel de caisse
Pour les activités de restauration en ligne ou avec un point de vente, il existe aujourd’hui une nouvelle fonctionnalité appelée Revolut Point of Sale (Logiciel de Caisse).
C’est une application avec laquelle on pourra relier les différents dispositifs pour recevoir les paiements et les envoyer directement sur le compte Revolut.
De plus, il est possible d’effectuer les réservations des tables et de les envoyer directement en cuisine, avec un enregistrement comptable immédiat, de manière à avoir tout de suite l’addition disponible.
Comptabilité et gestion
L’avantage de la plateforme Revolut Business est de gérer toutes les activités depuis une application unique, y compris celles liées à la comptabilité et aux flux de trésorerie.
De cette façon, on peut mieux planifier les dépenses de l’entreprise grâce à un système de statistiques mises à jour en temps réel.
Un clic suffit pour insérer des justificatifs pour chaque dépense directement depuis l’application, en personnalisant les modalités de paiement.
Avec l’option de facturation numérique, envoyer les documents fiscaux aux clients est immédiat.
La gestion des cartes et des paiements des employés est également simplifiée.
Les collaborateurs pourront joindre immédiatement les reçus qui seront ainsi enregistrés en temps réel.
De cette manière, on pourra surveiller les transactions entrantes et sortantes, sans commettre d’erreurs ou d’oublis comptables.
Grâce à la fonctionnalité « Gestion des comptes », il est possible de contrôler tous les comptes d’entreprise détenus.
Enfin, l’application Revolut Business peut être intégrée aux logiciels de comptabilité d’entreprise.
Trésorerie
Trésorerie est la section de Revolut Business où sont disponibles plusieurs solutions pour investir l’argent de l’entreprise.
Un service de change est présent pour convertir en temps réel l’euro en n’importe quelle autre devise supportée par le compte et sans frais dans la limite des commissions prévues par chaque plan.
De plus, il est possible d’investir l’argent de l’entreprise dans plus de 280 cryptomonnaies, parmi lesquelles figurent celles à plus forte capitalisation comme le Bitcoin et l’Ethereum, mais aussi celles du moment.
Le nombre de jetons (tokens) est par ailleurs en continuelle mise à jour. Il est possible d’opérer aussi bien avec l’achat-vente qu’avec le staking.
Enfin, grâce à la fonctionnalité Forward FX (Change à terme), il est possible de fixer à l’avance des taux de change pour les devises pour les deux années suivantes, de manière à ne pas subir les éventuelles dévaluations.
Très utile pour les activités qui effectuent un nombre élevé d’opérations à l’étranger.
Comment ouvrir un compte Revolut Business
L’ouverture du compte Business Revolut se fait en ligne et demande quelques minutes.
La première étape est d’indiquer le pays où l’activité est résidente.
Ensuite, il est nécessaire de sélectionner le type de forme juridique et d’insérer l’e-mail et le numéro de téléphone portable.
Après les avoir confirmés, les données du représentant légal et la raison sociale de l’entreprise sont requises.
Pour compléter l’opération, on doit insérer le numéro de TVA intracommunautaire ou, pour les entreprises, l’immatriculation au Registre du Commerce (RCS/Kbis), avec une pièce d’identité du représentant légal.
À ce stade, on doit attendre l’e-mail de confirmation de Revolut.
Une fois reçue, on pourra accéder à l’application en utilisant les mots de passe indiqués au moment de l’inscription et choisir le plan tarifaire le plus adapté à ses besoins.
Service client
Revolut Business offre une section dédiée avec toutes les principales FAQ subdivisées par sujets.
Grâce à une barre de recherche pratique, il est ainsi possible d’avoir toutes les infos sur le fonctionnement des services individuels.
Pour parler avec un opérateur, un chat en ligne est disponible 24/7.
Il y a l’option de s’adresser à un assistant virtuel ou bien à un conseiller humain.
Questions fréquentes
Oui, Revolut Bank est une banque en ligne à part entière, reconnue par la Banque de Lituanie et par la BCE.
Tous les nouveaux comptes Revolut Business ont un IBAN français.
Le compte Revolut Business est la version d’entreprise pour les professions libérales, les entreprises individuelles, les PME et les entreprises offerte par Revolut Bank.
Oui, à tout moment il est possible d’ouvrir un Revolut Business même si l’on a déjà un compte personnel. Il est cependant nécessaire de joindre l’attribution du numéro de TVA/SIRET et pour les entreprises l’inscription au Registre du Commerce (Kbis).
Non, le compte Revolut Business requiert nécessairement un numéro de TVA/SIRET déjà actif et, pour les sociétés, l’enregistrement au Registre du Commerce.
